Великобритания се готви да облекчи едно от най-големите ограничения върху банковия сектор като част от „Големия взрив 2.0“, отдавна обещаната либерализация на правилата за финансови услуги след Брекзит.
“обграждат” банките С оръжия за търговия на дребно и инвестиции след финансовата катастрофа от 2008 г. с цел намаляване на риска и предотвратяване на банкови фалити.
Но критиците твърдят, че правилата са неефективни, защото изискват отделни капитали за поемане на потенциални загуби във всяка част на банката.
Промяната идва, каза Андрю Грифитс, министър на града, на банкова среща на върха във Financial Times във вторник, като каза: „Можем да направим Обединеното кралство по-добро място за банка, да освободим част от капитала, хванат във времето около пръстена ограда.”
Този ход е част от по-широк пакет от градски реформи, изложени от Грифитс, насочени към повишаване на конкурентоспособността на финансовия сектор, някои от които ще се възползват от „свободите на Брекзит“.
Ringfencing беше въведена като инициатива на Обединеното кралство през 2015 г. и приложена през 2019 г. след масивни правителствени спасителни мерки от финансовата криза. Той изисква заемодателите с депозити над £25 милиарда официално да отделят своите потребителски операции от своите инвестиционни банки, за да защитят редовните клиенти.
Бариерата ще остане в сила за най-големите инвестиционни банки в Обединеното кралство, но реформите означават, че много големи кредитори в Обединеното кралство с ограничени бизнес дейности ще бъдат освободени от изискването.
Santander UK, Virgin Money и TSB Bank имат ограничени бизнес операции и се изисква да разделят ръцете на банкирането на дребно и инвестиционното банкиране съгласно настоящите правила за дуелиране.
Съгласно реформите те могат да намалят размера на капитала, който държат срещу потенциални загуби и в двата субекта, както и да ги освободят от пускането на двойни табла за единици във и извън защитната стена.
Поправките следват препоръките на експертен преглед Водени от Кийт Скоч, бивш главен изпълнителен директор на Standard Life Aberdeen. Прегледът заключи, че кордонната система Трябва да остане на мястото сиНо той предупреди, че това рискува да притисне по-малките банки на дребно, които се борят да се конкурират с най-големите улични кредитори.
Най-големите заемодатели в Обединеното кралство – Barclays, HSBC, NatWest и Lloyds – все още ще трябва да спазват правилата за дуелиране предвид размера на техните подразделения за инвестиционно банкиране.
Изпълнителният директор на Barclays CS Venkatakrishnan каза пред Financial Times, че неговата банка вече е инвестирала време и пари в създаването на обсадената банка и че е „изградила добра финансова структура за Обединеното кралство“.
„Много съм щастлив да спазя решението не само да продължа да се дуелирам, но и да продължа с него“, каза той.
Риши Сунак, министър-председателят, иска капиталът на банката да бъде освободен за инвестиции в инфраструктура, а правителството наскоро обяви промени във вторите правила за платежоспособност на ЕС, за да освободи капитала, държан като предпазни буфери от застрахователните компании.
Когато докладът на Skeoch беше публикуван през април, Santander UK, Virgin Money и TSB бяха идентифицирани като кандидати за освобождаване от системата, но това е първото потвърждение, че правителството вероятно ще ги освободи.
Две от банките са собственост на чужденци. Испанският Santander купи и ребрандира Abbey National, Bradford, Bingley и Alliance Leicester от 2004 до 2009 г., докато TSB е собственост на испанския съперник Sabadell.
Докладът на Scotch е един от няколкото прегледа на финансовите услуги, поръчани от Министерството на финансите, докато правителството търси идеи за отключване на реформи след Brexit, които ще дадат тласък на лондонското Сити.
Предприемачът Рон Калифа миналата година направи преглед на пазара на финтех в Обединеното кралство, докато бившият брюкселски комисар Джонатан Хил докладва за листванията в Обединеното кралство.
Лорд Андрю Тери, който председателства многопартийната банкова комисия след катастрофата, каза, че регулациите трябва да са в крак с промените в индустрията, но ако оградата бъде премахната, тя ще трябва да бъде заменена.
„Алтернативата на ограждането е или пълно отделяне, или по-високи капиталови изисквания“, каза той, добавяйки, че секторът вече е направил „огромна инвестиция в създаването на бариерата“.
Говорител на Министерството на финансите каза: “Ние приветстваме изчерпателните препоръки на Skeoch Review относно търговските и собствените правила, които управляват начина, по който банките инвестират и обработват клиентските депозити. Ще публикуваме отговор по-късно тази година.”